Безусловно, кредит на потребительские нужды помогает разрешать многие текущие денежные вопросы, и именно поэтому кредитование в последнее время очень актуально. Так, нехватку личных средств можно запросто восполнить, подав заявление в банковское учреждение для предоставления ссуды. Банки, кредитуя потребительские нужды, как правило, не интересуются целью применения займа. Однако, как бы ни было, лучше ознакомиться с некоторыми нюансами легкого кредита, чтобы, в конечном счете, при погашении суммы не обременять себя непосильной ношей.Итак, первое правило для любого кредита гласит: чем быстрее кредитор выдает ссуду и чем проще условия ее получения, тем будут дороже платежи по ее обслуживанию.
Сегодня очень распространено экспресс-кредитование. Достаточно предоставить лишь паспорт, и вы уже через час получаете желанную сумму денег. Очень удобная штука на самом деле. Заявленная процентная ставка при этом не очень отличается от номинальной среднерыночной цифры. Банковская организация при выдаче такой ссуды очень сильно рискует, ведь анализ платежеспособности потребителя находится на низком уровне. Поэтому все риски поддаются страхованию. В качестве подобной страховки являются дополнительные платежи (разные комиссии и платежи), уплачиваемые клиентом кроме основных процентов. Суть их заключается в том, что заемщик должен заплатить чуть больше, нежели просто установленный процент.
Правило второе звучит так: перед тем, как взять кредит, необходимо продумать, как его возвращать.
Конечно, воспользоваться займом при нехватке средств, очень удобно. В силу такого комфорта, можно согласиться на дополнительные расходы по его возмещению. Но часто бывает так, что клиент успешно разрешает свои финансовые трудности и желает досрочно закрыть дорогой кредит. И как раз при внесении соответствующей суммы задолженности подстерегает очередной банковский сюрприз – штраф за досрочный возврат. Подобным образом как раз и гарантируют банки себе извлечение прибыли от выданных кредитов. Если ссуда возвращается ежемесячно, то финучреждение регулярно получает комиссионные платежи. В ситуации с досрочным погашением займа необходимая часть дохода поступает в банк в виде штрафных процентов.
Третьим правилом, о котором нужно помнить, выбирая кредитный продукт, служит принцип равномерности восполнения главной суммы долга и процентов за использование заемных средств.
Банки в своей практике потребительского кредита на сей день используют принцип европейского аннуитета. При таком раскладе предварительно высчитываются все платежи по кредитованию на весь номинальный период пользования, а уже потом делятся на количество месяцев. Рассчитанная сумма собой будет являть необходимую величину ежемесячного платежа. Несомненно, заемщику куда-более удобнее знать размер номинального платежа на весь срок кредита. Однако в этом и заключается сущность такого аннуитета, что при восполнении платежа в первой половине периода кредитования он будет переведен на погашение установленных процентов. При всем при этом основная задолженность уменьшаться не будет – ее возврат будет проводиться во второй половине срока кредитования. Получается, что при потребительской ссуде на двухлетний период за первые двенадцать месяцев заемщиком будут возвращены все расходы финучреждения, а своя задолженность останется фактически в том же размере. В случае с досрочным погашением заемщика также ждет сюрприз – придется внести практически все, что было получено двенадцать месяцев назад.
Несомненно, легких денег попросту не бывает. Как говориться, за все нужно платить. При этом платить можно меньше, если конечно быть ознакомленным с особенностями банковской кредитной продукцией. Перед выбором кредитной программы обязательно изучайте все условия финансового заимствования и поменьше верьте рекламным призывам. Перед подписанием изучайте предлагаемый договор, и тогда все будет у вас хорошо.
